银监会降温社区银行，民生模式面临调整

      2103年，中小银行社区金融“百家争鸣”迎来监管层统一规范。

　　21世纪经济报道记者12月12日获取的《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（下称《通知》）显示，在支持中小银行转型社区普惠金融的同时，银监会秉着“鼓励和规范并举的原则”，规范商业银行社区支行、小微支行建设，厘清相关规则。

　　《通知》称“此前部分银行设立的‘自助银行+人’的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序。自助银行按照现有规定，严格界定为无人值守的银行网点”。

　　“也就是说，社区银行只分‘有人’和‘无人’两种，有人持牌经营，无人必须为自助。”上海一家城商行人士对记者称。

　　《通知》同时明确，社区支行、小微支行应按许可的经营范围展业，不得将业务外包。

　　简而言之，上述通知相对厘清了社区银行的一些实际操作规则，比如社区银行内员工必须是银行正式员工；.社区银行只分有人和无人两种，有人必须持牌，无人必须为自助；.社区银行为非现金网点。

　　“实质上不认可民生模式，民生银行恐需整改调整。”12月12日，一位业内资深人士如是点评社区银行方面相对积极的民生模式，此前民生银行董事长董文标也豪言：三年内，民生银行在全国开出的金融便民店要突破一万家。

　　这无异于给躁动的市场一针清醒剂。对于借社区银行备案制之制度套利，大兴规模扩张之实的银行们，现在是该回归社区银行本位的时候了。

　　“从监管核心精神而言，一句话，社区银行必须归位了，有限牌照银行才是社区银行今后的方向。任何不对消费者负责的发展都是不可持续的。”一位监管人士如是说。

　　划归“支行”管理

　　本报记者了解，在《通知》发布前，除了上海、深圳等地区银监局已经出台了区域的社区银行发展规范文件，尚无全国性社区银行指导规范。也因此出现的现象是，同一家银行在不同省份申请设立社区银行进展不一，且不同银行对社区银行理解偏差很大，一些银行理解偏向于“支行”，有些银行偏向于“自助银行”。

　　为此，《通知》明确，“社区支行、小微支行是指定位服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型”。“为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性，社区支行、小微支行设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营”。

　　记者近期走访了民生银行上海一家社区银行，其门牌显示“中国民生银行+自助银行”字样，而内部则有3位“店员”，不同于一般自助银行。

　　这种模式或面临调整，根据《通知》，社区支行、小微支行与传统支行的命名原则保持一致，统一规范表述为“银行名+城市名+街道、商圈或社区名+社区支行或小微支行”。

　　更为紧要的是，目前自助银行设立只需要向银监部门进行报备，据了解，一些银行的社区银行的设立，也是在与当地银监部门沟通后，直接进行报备，没有进行行政审批设立程序，根据《通知》，此后全部社区银行将均需要进行申请设立。

　　不过《通知》也简化了其申请手续，“中小商业银行可根据需求一次提出多家社区支行、小微支行设立申请，报相关银监局审批；其高管人员改为报告制不再做任职资格审查；社区支行、小微支行不再区分筹建和开业两个阶段”。

• 行业新闻